マイホーム購入において、
頭金を増やして、借入金を少なくした方がよいと誰もが思います。
一方で、
頭金を増やすために、貯金に要する時間と
現役として稼ぎがある時間の減少を考えると、
早めに購入して、住宅ローン返済を早めにスタートした方が得な場合もあります。
３０歳、年収４００万円のAさん。
現在：家賃６万円、貯金は毎月４万円、貯蓄（自己資金）は３００万円。
自己資金をあと２００万円増やして５００万円にしようという計画をたてたすると、
いまの住居で、いまの貯金ペースで、あと５年かかります。３５歳。
５年後、完済年齢を６５歳、
住宅ローン支払希望額が毎月８万円とすると、３０年返済で、借入額２，４１０万円。
手元に１５０万円残して、頭金を３５０万円とすると、
総予算は2,410万円＋350万円＝2,760万円。
同様に、月８万円、完済年齢６５歳、３５年返済だと、借入額2,750万円。
これに手元１５０万円残して、頭金を１５０万円とすると、
総予算（資金力）は、2,750万円＋150万円＝2,900万円です。
いま購入した方が、５年後と比べて、総資金力で150万円もUPする。
この５年間の暮らしの質は、まったく違うわけですし、資金的にも得。
消費税率が１０％になることを考慮すると、
土地＋建物に充当できる実費は現在の方がはるかに得です。
物価上昇も考慮すると、さらに得。
「まだ早い」というのはよくある話なのですが、
実際に、自分の年齢と年収、過去の貯蓄額について
そろばんをはじいてみると、資金的な損得は案外明確です。
おまけに、貯蓄予定額は、これから5年間も、貯蓄に一切手を付けずに、
辛抱し続けることができた場合、ですから。
５年後に頭金が格段に増えている保証などありません。
自分で試算するのは苦手、という方はぜひご相談下さい。
無料で、ご家庭の事情に応じて、いくつかのパターンを提示させて頂きますので。
申込みはメールにて
info@ogawanoie.jp　件名「資金計画」と明記下さい。