以前の資料を見返していて、「お金の問題」について、

参考になればと思い、投稿します。

===========================================

マイホームを買おうと思っているが、検討中の方にとって

「買うタイミングの判断」は、実に悩ましい。

１．子どもの年齢×人数×教育

２．自分の年齢×雇用と収入の見通し

３．夫婦の仲×預貯金の額etc

「目に見える」カタチで比較検討できるのは

金融機関ごとの住宅ローン金利ではなく、

各住宅メーカーの見積書やチラシでもなく、

住宅ローンを前提とした我が家の資金力

早い話「懐具合」です。

＜計算してみましょう＞

Aさん（35歳、年収500万円）は3,000万円の物件を頭金500万円＋借入金2,500万円で購入検討中。

金利2.475％、2,500万円、65歳完済（30年ローン）の場合

住宅ローン返済は、月々約10万円

＜5年後、40歳時点＞

１．物件価格（3,000万円）、完済年齢（65歳）、頭金も同じの場合

借入金2,500万円、金利2.475％、25年返済

→月々約11万2千円

※寿命が同じだとするとマイホームで暮らせる時間が5年減り、支払いが1万2千円増える。

２．年収増、子どもの教育費も増、住宅ローン支払い上限は5年前と同じ約10万円とすると

借入金は、2,200万円と300万円も減額

（資金調達力はマイナス300万円）

この場合、頭金を5年間で＋300万円準備できれば

5年と同じ3,000万円の物件が購入可能。

※５年で300万円貯蓄を増やすということは、

　住宅用頭金分として家賃＋５万円＠月の積立が必要

※天（親の相続など）から降ってくれば、話は別。

＜貯蓄額が想定を下回った場合＞

時間を失い、かつ、買える物件の質＝暮らしの質が低下

→「こんなマイホームなら、要らない」

→振り返ってみると、低品質の現住居で生涯をすごすか

　無理して住宅ローン返済年数を伸ばして「頑張って」購入し、

　年金から毎月１０万円の住宅ローン返済に困窮する。

＜繰上返済＞ を計画するが、

４０歳～６０歳までの期間で子どもの教育費と住宅ローンを返済しながら

さらに繰上返済分を貯蓄するなど、現実問題としてそろばんが合わない。

＜退職金＞が当てにできればよいが、

その場合、６０歳～６５歳までの５年間の生活費も必要なため、これまたそろばんが合わない。

＜妻も働く＞というが、

フルタイムで夫と同程度の収入を得るだけのスキルがないのであれば、

子どもの教育費を補うのが精いっぱいではないだろうか。

マイホーム購入における「堅実な」資金計画とは

金利の比較や、金利変動リスク云々ではなく

みずからの資金調達力を、家計簿を確認して、

足し算、引き算することに尽きます。

無料：家づくり診断サービスの申込みはこちら info@ogawanoie.jp